Kreditkonsortien | Großkredite mit über verschiedene Banken aufgeteiltem Risiko
Posted by Hot Finanzen 24 | Versicherungen - Kredite - Vorsorge on August 3rd, 2009Ein Konsortialkredit ist ein Kredit, den mehrere Banken gemeinschaftlich einem Kunden zur Verfügung stellen. Die Banken schließen sich für die Dauer der Kreditlaufzeit zu einem Kreditkonsortium zusammen und bringen die Finanzierungsmittel gemeinsam auf. Der Konsortialkredit ist so umfangreich, dass eine Bank alleine die Finanzierungsmittel nicht aufbringen könnte. Darüber hinaus würde für einen einzigen Kreditgeber ein viel zu hohes Risiko bestehen und im Falle eines Kreditausfalles würde der Bank ein großer Verlust entstehen. Außerdem müsste ein hoher Prozentsatz des haftenden Eigenkapitals zur Besicherung der Kreditvergabe hinterlegt werden. Hierdurch wäre die Bank finanziell stark eingeschränkt.
Durch den Zusammenschluss mehrerer Banken kann das Risiko für jede beteiligte Bank gemindert werden und jede Bank muss den Kredit zur Besicherung nur mit einen geringen Teil des haftenden Eigenkapitals unterlegen. Die Banken die sich mit dem Ziel der Kreditvergabe zeitweise zusammenschließen bilden ein Kreditkonsortium, das hinsichtlich seiner Rechtsform der Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) entspricht. Deren Grundlage ist im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) geregelt ist.
Der Konsortialvertrag, der zwischen den Banken geschlossen wird, hält fest, in welchem Umfang und für welchen Zeitraum eine Zusammenarbeit erfolgt und welche Bank die Geschäftsführung des Konsortiums übernimmt. Diese Bank ist außerdem für die Abwicklung des Konsortialkredites zuständig und leitet die Finanzierungsmittel an den Kreditnehmer weiter. Als Kreditnehmer kommen Geschäftskunden mit guter Bonität in Frage, die die Kreditmittel zur Finanzierung ihres Unternehmens einsetzen. Der Konsortialkreditvertrag regelt außerdem, wie mit den Erträgen durch Zinsen und Gebühren aus dem Konsortialgeschäft verfahren wird und in welchem Verhältnis sie unter den beteiligten Banken aufgeteilt werden.
Ein Konsortialkredit kann als kurz-, mittel- oder als langfristige Finanzierung gestaltet werden und unterliegt einer Laufzeit von 2 bis 10 Jahren. Für die Rückzahlung der Finanzierungsmittel kann eine laufende oder eine endfällige Tilgung vereinbart werden. Die anfallenden Zinsen werden in jedem Falle in laufenden Zahlungen beglichen.
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